Hoe zijn punten vastbesloten om een ​​huis te herfinancieren?

De grootste financiële verbintenis die de meeste gezinnen ooit zullen aangaan, is een lening aan huis. Twee basisredenen voor het verkrijgen van een hypotheek zijn het kopen van onroerend goed om een ​​korte periode te houden om te verkopen voor winst, en om een ​​langdurig huis te kopen voor uw gezin. De beoogde duur van een hypotheek is de basis om te bepalen welke vergoedingen de kredietnemer zal overeenkomen om te betalen bij het aangaan van een hypotheek.

Hypotheekpunten begrijpen

Punten zijn kosten die een lener betaalt bij het ontstaan ​​van een hypotheek om de rente te verlagen. Punten worden op dezelfde manier bepaald voor een originele of herfinancierde hypotheek. Een hypotheekverkoper kan bereid zijn de rentevoet te verlagen omdat de betaling van punten eigenlijk een vooruitbetaling van een deel van de rente is. Een punt is één procent van het geleende bedrag. Elke hypotheekverkoper heeft een andere formule om uit te zoeken hoeveel de rente wordt verlaagd voor elk betaald punt.

overwegingen

De lagere rente die punten aankoop zal de maandelijkse hypotheekbetaling verlagen. Hoe langer de hypotheek wordt uitbetaald, hoe groter de kans dat de lener het betaalde bedrag terugverdient. Als de hypotheek voor een korte periode wordt aangehouden, kan de kredietnemer minder financieel voordeel hebben bij het betalen van punten bij het aangaan van een lening. Hypotheekhouders die herfinancieren na een periode van vijf jaar of minder, mogen de oorspronkelijke investering in punten niet terugverdienen.

Oorspronkelijke hypotheekgeschiedenis

Aangezien de beslissing om punten te betalen bij herfinanciering wordt gemaakt met het voordeel van de betalingsgeschiedenis op de oorspronkelijke hypotheek, is er feitelijk bewijs dat aangeeft of het kopen van een verlaagde rentevoet met punten winstgevend was. Onthoud dat het werkelijke bedrag van de lening de basis is om te bepalen hoeveel een punt waard is. Voor een lening van $ 150.000 is een punt $ 1.500 waard. Als de lener twee punten moet betalen om de gewenste rentevoet van de hypotheekverkoper te krijgen, dan zullen de punten $ 3.000 kosten.

Betalen voor punten

De koper kan alleen punten bij hypotheekverstrekker betalen als hij het geld heeft om zowel de punten als andere afsluitingskosten te dekken. Als u niet genoeg geld hebt om beide punten te betalen en de kosten te sluiten, overweeg dan om met de verkoper te onderhandelen om de punten geheel of gedeeltelijk te betalen. De lener draagt ​​de kosten van punten bij het herfinancieren van een hypotheek.

Invloed van credit rating

Als u een zeer hoge kredietrating heeft, hoeft u misschien geen punten te betalen om de laagst mogelijke rente te krijgen. Als u niet genoeg kredietwaardigheid heeft om in aanmerking te komen voor de laagste rente, kan het betalen voor punten u toestaan ​​de rentevoet die u wordt aangeboden te verlagen. Hypotheekverkopers zijn tevreden wanneer een lener punten betaalt, omdat dit het financiële risico vermindert dat het bedrijf aanneemt door een lening uit te breiden.